自有三停与公共三停

核心讲解

停电、停水、停气造成的损失赔不赔，不看损失本身，而看中断的原因。

区分的界线是谁的设备坏了。如果是被保险人拥有财产所有权并自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，进而引起停供并造成保险标的的直接损失，这属于自有三停，财产综合险及以上的条款通常予以承保。典型情形是厂区自有变压器因雷击损毁，冷库断电导致库存冻品变质。反过来，如果是公共供应中断，比如市政电网检修、区域限电、自来水厂或变电站故障，则属于公共三停，无论什么原因导致的公共供应中断，主险一般不赔。原因是公共设施的状况不受被保险人控制，风险也难以评估。

公共三停并非完全不能保，通常可以通过公用设施故障条款扩展，把公共供应设施因承保风险受损导致营业场所供应中断的情形纳入保障，这类扩展往往设有单独的赔偿限额与等待期安排。

在方案搭配上，三停风险通常和机器损坏险、营业中断险配合使用：机器损坏险管设备本身的损坏，营业中断险管停产期间的利润损失与固定费用，财产险管标的的直接损失。三者各管一段，缺哪个都会在理赔时留下缺口。

要点

• 停电、停水、停气造成的损失赔不赔，不看损失本身，而看中断的原因。
• 区分的界线是谁的设备坏了。
• 公共三停并非完全不能保，通常可以通过公用设施故障条款扩展，把公共供应设施因承保风
• 在方案搭配上，三停风险通常和机器损坏险、营业中断险配合使用：机器损坏险管设备本身